jueves 23 de septiembre de 2021 ūüēí 20:17:50
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ECONOM√ćA: LA CLASE MEDIA ATRAPADA EN UN PELIGROSO LABERINTO DE DEUDAS POR GASTOS CON TARJETAS CUOTAS Y PRESTAMOS

La deuda m√°s grande es con compras con tarjeta”, explica D‚Äôalessio, debido a la facilidad de compras en cuotas y plataformas de ecommerce

As√≠ es el laberinto de deudas por gastos con tarjeta, cuotas y pr√©stamos que atrapa a la clase media. La clase media est√° en un¬†laberinto¬†de¬†deudas,¬†cuotas¬†y¬†refinanciaciones. El endeudamiento creci√≥ 11 puntos porcentuales (de 62% a 73%) entre 2020 y 2021, seg√ļn un sondeo de la consultora D‚ÄôAlessio Irol, y la clase media ‚Äďsobre todo los sectores altos‚Äď fueron los m√°s tentados a tomar deuda, atra√≠dos especialmente por la facilidad de financiaci√≥n con tarjetas de cr√©dito de los planes Ahora 3, 6,12 o 18.

“La deuda m√°s grande es con compras con tarjeta”, explica D‚Äôalessio, debido a la facilidad de compras en cuotas y plataformas de ecommerce.

“Esto lo vimos despu√©s de 2002, con todo el proceso que hicieron, por ejemplo, las tarjetas de cr√©dito, que dieron beneficios y facilidades de compra, que llev√≥ a una¬†‘luna de miel’¬†de la poblaci√≥n con las¬†tarjetas de cr√©dito, que a√Īos despu√©s se revirti√≥ en un ‘¬Ņpor qu√© me facilitaron tanto la compra y ahora no puedo pagar?'”, agrega.

“Otro de los puntos que tambi√©n vamos a seguir analizando es en qu√© medida las compras de supermercados y las compras de alimentos se siguen haciendo con financiaci√≥n en lugar de pago al contado. Porque este ser√≠a un¬†s√≠ntoma¬†bastante¬†serio¬†de lo que puede estar pasando” se√Īala D‚ÄôAlessio.

Paradójicamente, la presión por pagar las deudas es inversamente proporcional a cómo los sectores están efectivamente endeudados. El 83% del sector medio alto reporta deudas, el medio registra un 65% y el sector medio bajo un 59%.

Tal vez una de los factores m√°s sorprendentes ‚Äďuna suerte de radiograf√≠a de lo que est√° pasando en el pa√≠s‚Äď es que¬†apenas el 56%¬†de los encuestados tiene alg√ļn¬†proyecto¬†que involucra¬†dinero, de ac√° a fin de a√Īo. La mayor√≠a (31%) planea mejorar el lugar donde viven (como alguna peque√Īa obra o reparaciones), mientras que intentar pagar sus deudas (23%) figura como la segunda prioridad. Otros proyectos como cambiar o comprar un auto caen al 10% y cambiar el celular un 8%.

Por otra parte, la compra de inmuebles o invertir para alquilar está casi al final de la lista, en línea con las intenciones de mejorar el espacio donde viven, síntoma de que no planean mudarse en el corto plazo.

En este sentido, una fuente bancaria se√Īala: “Hemos notado un¬†crecimiento¬†de generaci√≥n de¬†nuevas¬†deudas¬†para cancelar¬†otras¬†deudas¬†e, incluso, endeudarse para afrontar gastos corrientes, situaci√≥n que atribuimos al ‚Äėdescalce‚Äô entre la inflaci√≥n real y el aumento de salarios”.

Y es que si bien varios bancos mencionan a las tarjetas de cr√©dito como el principal factor de endeudamiento, tambi√©n est√° creciendo la demanda de pr√©stamos personales. De hecho, el √ļltimo informe de First Capital Group se√Īala que los pr√©stamos personales crecieron 1,5% en junio, y un 18% en el primer semestre de 2021.

“Comparado con el a√Īo pasado, ahora est√°n creciendo m√°s los cr√©ditos personales que las tarjetas de cr√©dito. Pero eso se debe tambi√©n a que durante el a√Īo pasado la demanda de cr√©ditos personales cay√≥ mucho ‚Äďexplica otra fuente bancaria ‚Äď. Tienen tasa de inter√©s real negativa. No s√© si la gente lo percibe de esa manera o no, pero cuando hay posibilidades de endeudarte a una tasa fija que uno espera m√°s baja de la inflaci√≥n, hay m√°s demanda”.

Alerta: crece la mora

La otra cara es que, luego de un a√Īo marcado por las regulaciones que aplic√≥ el Banco Central de la Rep√ļblica Argentina (BCRA) para tratar de contener el impacto econ√≥mico de la pandemia, la¬†mora¬†est√°¬†empezando¬†a¬†crecer.

En los √ļltimos meses, creci√≥ la mora entre la clase media

En este sentido, otra de las fuentes bancarias consultadas analiza: “Si uno mira los indicadores de calidades de cartera del a√Īo pasado, probablemente sean los mejores de la historia. Hasta marzo de este a√Īo, lo que se hizo fue que cualquier cuota que el cliente o la empresa no pudiera pagar se consideraba transferida hacia el final de la vida del pr√©stamo. Con lo cual,¬†ning√ļn cliente entraba en mora porque o pagaban o lo que no se pagaba se consideraba transferido hacia el final del pr√©stamo”, explica.

Por lo tanto, era casi inevitable que una vez corrido el filtro regulatorio, la imposibilidad de afrontar los pagos, aunque sea de manera transitoria, comenzara a aflorar. Pero aunque el nivel de deterioro es importante, algunos son¬†relativamente optimistas: “Hay muchos sectores que la est√°n pasando mal y eso se ve reflejado, pero el nivel de deterioro general, hasta ahora, es incluso un poco menos de lo que hubi√©ramos previsto en un escenario como este”, se√Īala una de las fuentes y agrega: “Hasta ahora veo un nivel de deterioro, pero¬†no una situaci√≥n explosiva¬†como la de 2001″.

Explica, adem√°s, que en los pr√≥ximos meses empezar√° a jugar “la parte que se puede llamar ‘buena’ de la inflaci√≥n”: “En la medida que vayan ingresando los aumentos por paritarias las personas que pudieron conservar su trabajo, eso les recompone un poquito el sueldo y les permite ponerse un poco a tono con las deudas. Y el acreedor va a estar dispuesto a cobrar sin punitorios o con un valor de la cuota para que el deudor pueda cancelar y se ponga al d√≠a” cierra Barbero.