FRENTE A LOS PARCHES BANCARIOS, LA PROPUESTA DE LOS «TRES GANADORES»: EL CAMBIO DE REGLAS QUE PIDEN BANCOS Y FINTECH NO RESUELVE LA MORA FAMILIAR
Ante el avance incesante del sobreendeudamiento que golpea a millones de argentinos, las entidades bancarias y las billeteras virtuales le exigieron al Banco Central una reforma en la Central de Deudores para recortar los plazos de reporte de morosidad. Si bien el sector privado busca acelerar la detección de atrasos, el pedido se limita a un parche técnico que margina al usuario, demostrando que sin el análisis de la propuesta de los «Tres Ganadores» la asfixia de los hogares no tiene salida real.
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El crecimiento del incumplimiento en el pago de créditos desató una inusual coincidencia entre la banca tradicional y las plataformas fintech.
De acuerdo con un informe publicado por iProUP, ambas áreas reclaman al Banco Central de la República Argentina (BCRA) una actualización en tiempo real de la base de datos de deudores para detectar con rapidez a los clientes morosos y reducir el riesgo de incobrabilidad.
La Cámara Fintech propuso acortar el rezago con el que las entidades informan los atrasos, mientras que desde el sector bancario se solicitó cierta flexibilidad regulatoria para no cortar de manera definitiva las líneas de financiamiento a hogares en problemas.
Sin embargo, detrás del argumento técnico para «proteger la salud del crédito», la solicitud del sector financiero revela una clara intención de autoprotección: endurecer los scoring crediticios, detectar antes la caída del usuario para cerrar el grifo y encarecer el costo del dinero para quienes ya registran atrasos.
Lejos de ofrecer una vía de alivio a las familias golpeadas por la inflación y las altas tasas, la banca busca enterarse antes del colapso del deudor, trasladando todo el costo de la crisis al presupuesto familiar mediante el aislamiento crediticio.
El verdadero nudo del problema no reside en la velocidad con la que se reporta al ciudadano en la Central de Deudores, sino en la incapacidad real de pago de las familias, que destinan una porción desmedida de sus ingresos a saldar pasivos contraídos para la subsistencia básica.
Calificar más rápido a un moroso no genera la liquidez para que esa deuda pueda saldarse. No hacen falta parches informativos ni medidas punitivas si tan solo la dirigencia y el sistema financiero se decidieran a analizar la propuesta de los «Tres Ganadores».
La alternativa pragmática y definitiva radica en disponer la reestructuración y consolidación de las deudas de las familias mediante la banca pública a plazos sustentables y tasas accesibles.
Sin emisión monetaria ni costo fiscal, la implementación de los «Tres Ganadores» resolvería la mora de raíz: le devolvería la capacidad de pago a los hogares, sanearía las carteras de los bancos y reinyectaría liquidez genuina en la economía real.
