EL CRÉDITO FAMILIAR SE RETRAJO EN JULIO: CAYERON LOS PRÉSTAMOS PERSONALES Y EL FINANCIAMIENTO CON TARJETAS
De acuerdo con los últimos datos oficiales del Banco Central, el financiamiento en pesos destinado al sector privado registró una nueva contracción en términos reales durante el mes de julio. Las mayores bajas se concentraron en los plásticos y los créditos personales, reflejando tanto la cautela de las familias para asumir nuevas deudas ante el nivel de tasas como la prudencia de los bancos para otorgar y ampliar límites en un contexto de morosidad.
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El mercado de crédito privado en moneda local no logra consolidar un sendero de recuperación duradero. Según el informe mensual sobre el sistema financiero emitido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la masa total de financiamiento otorgada al sector privado retrocedió nuevamente en términos reales durante julio, golpeada por la caída en la utilización de tarjetas de crédito y la menor demanda de préstamos personales y prendarios.
El segmento de tarjetas de crédito fue el que experimentó la contracción más marcada, mostrando una baja del 1,7% en términos nominales y un retroceso real ajustado por inflación superior al 3,7% en el mes. Esta dinámica responde a una combinación de factores: por un lado, las familias priorizaron cancelar saldos pendientes para no acumular financiamiento caro; por el otro, las entidades bancarias mantienen criterios de evaluación rigurosos para fijar y actualizar los límites de compra de los usuarios.
En la misma línea, los préstamos personales y las líneas dirigidas al financiamiento de vehículos (prendarios) anotaron caídas reales mensuales del 0,7% y 1,7% respectivamente, acumulando una contracción interanual que refleja el estancamiento del consumo de bienes durables. Únicamente el segmento de créditos hipotecarios mostró variaciones positivas en el margen, sosteniendo un comportamiento contracíclico pero sobre volúmenes que aún resultan marginales dentro del balance total del sistema bancario.
¿Qué significa este informe en la vida cotidiana de la gente?
Para entender qué hay detrás de las cifras técnicas, el informe muestra un fenómeno claro sobre la economía del bolsillo:
¿En qué desfavorable a las familias?
Límites «congelados» en las tarjetas: Los bancos están con los límites apretados por miedo al consumo atrasado (morosidad). A la gente no le rinde el saldo para financiar compras grandes en cuotas.
Dificultad para acceder a dinero fresco: Sacar un crédito personal para arreglar la casa, cambiar el auto o salir de un apuro financiero sigue siendo muy costoso en intereses respecto de lo que entra por salario.
¿Qué conducta revela en el consumidor?
Muestra que el ciudadano de a pie está usando la tarjeta o sus ingresos para pagar deudas viejas antes que para contraer deudas nuevas. Pagar el resumen pasó a ser la prioridad para no caer en recargos punitorios.
Impacto en el comercio y la economía real:
Al haber menos crédito en la calle para gastar en cuotas o con préstamos de consumo, las ventas minoristas y de artículos del hogar se desaceleran, afectando a comerciantes y pymes.
