RADIOGRAFÍA DE LOS CRÉDITOS NO BANCARIOS: TASAS USURARIAS POR LAS NUBES, POCA TRANSPARENCIA Y UNA MOROSIDAD QUE EXPLOTA
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En medio del agravamiento del endeudamiento familiar, se detectaron entidades que cobran Tasas Nominales Anuales de hasta el 960% y un Costo Financiero Total (CFT) de entre el 200% y el 500%, sumado a serias inconsistencias de información que dejan en absoluta desprotección a los usuarios.
La crisis por el aumento acelerado de la mora en los préstamos personales adquirió un diagnóstico claro tras la publicación de un informe técnico elaborado por la consultora Pharo sobre el sector financiero no bancario.
El estudio analiza las condiciones contractuales y la publicidad de las entidades financieras y billeteras que operan fuera de la banca tradicional, evidenciando niveles de costo crediticio que bordean la usura y una marcada opacidad en la información pública.
De acuerdo con las conclusiones del relevamiento, la mayor parte de los créditos ofrecidos por este tipo de firmas presentan un Costo Financiero Total (CFT) que oscila habitualmente entre el 200% y el 500% anual. Esta desproporción explica la imposibilidad de cumplimiento que atraviesan los hogares que acuden a estas plataformas para cubrir gastos cotidianos o refinanciar saldos.
Entre los casos expuestos por el informe con las Tasas Nominales Anuales (TNA) más elevadas del mercado se destacan:
Gray Matter SRL: Encabeza el listado de valores más altos, registrando una TNA publicada del 960%.
REBA: Se posiciona entre los niveles más críticos con una TNA del 791,61%.
Anticipo: Registra una tasa anual informada del 736,08%.
Cred IP: Muestra una TNA publicada del 635,25%.
Rapicuotas: Alcanza una TNA del 625,27%.
Más allá del impacto de las cifras absolutas, el análisis de Pharo advierte sobre la falta de claridad en las ofertas comerciales. El estudio señala que la simple publicación de una cifra no garantiza transparencia ni vigencia. En ese sentido, se identificaron irregularidades técnicas severas, como sitios web con referencias a períodos o fechas vencidas y hasta 15 casos donde el Costo Financiero Total (CFT) cargado figuraba insólitamente por debajo de la TNA, incurriendo en inconsistencias matemáticas y legales de gravedad.
Este panorama confirma que, en lugar de actuar como una vía de inclusión financiera, la oferta de crédito no bancario se convirtió en una trampa de deuda para las familias vulnerables.
La combinación de tasas desmedidas y falta de supervisión estricta deja al descubierto que la sola consigna de «visibilizar» los costos resulta insuficiente si no se imponen regulaciones severas ante abusos tarifarios evidentes.
