ALERTA POR EL SOBREENDEUDAMIENTO FAMILIAR: ADVIERTEN SOBRE TASAS QUE ALCANZAN EL 29.000% ANUAL
El economista Nicolás Litvinoff advierte sobre los peligros del acceso inmediato al crédito a través de aplicaciones financieras y reclama la intervención del Estado para frenar la escalada de la morosidad y proteger a los consumidores.
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El creciente endeudamiento de los hogares argentinos volvió a encender las alarmas en el análisis económico.
Tras las advertencias formuladas por el economista y director de estudinero.org, Nicolás Litvinoff, se puso de relieve el impacto de las elevadas tasas de interés que aplican diversos préstamos —especialmente en el entorno digital—, las cuales pueden alcanzar niveles equivalentes al 29.000% anual. Frente a este escenario, el especialista fundamentó la necesidad de una regulación pública efectiva y ofreció pautas clave para ordenar las finanzas personales.
Los principales conceptos y análisis vertidos por el especialista se estructuran en los siguientes tres ejes centrales:
1. El rol del Estado y la asimetría entre privados
Desmitificación del «acuerdo entre privados»: Litvinoff cuestionó la postura del equipo económico del Gobierno que considera la mora crediticia como un asunto exclusivo entre particulares.
Sostuvo que para prescindir de la intervención estatal tendría que existir una relación entre partes con igualdad de condiciones y de información financiera, situación que no se verifica en el mercado de crédito de consumo.
El riesgo de las fintech y las billeteras virtuales:
A diferencia del crédito bancario tradicional —que exige recibos de sueldo, garantías y evaluación de antecedentes laboral—, las plataformas digitales ofrecen dinero de forma inmediata desde el teléfono celular. Esta facilidad, sin una instancia de evaluación de riesgo adecuada, promueve el sobreendeudamiento, impactando de lleno en los jóvenes y sectores con menor experiencia financiera.
2. Dinámica de las tasas de interés y la trampa de la deflación de la expectativa. El costo de la morosidad:
Las tasas desproporcionadas responden, en parte, al riesgo que asumen las prestamistas frente al incumplimiento. Cuando la mora alcanza cerca del 30% (una de cada tres personas con problemas de pago), las entidades trasladan ese costo al precio del crédito que pagan quienes cumplen.
El fin de la «licuación» por inflación:
El economista advirtió que persiste el error cultural de asumir que la inflación terminará licuando las cuotas fijas. En el contexto actual de desaceleración inflacionaria, la brecha entre la tasa del préstamo y la evolución de los ingresos convierte a la deuda en una carga financiera insostenible.
3. Pautas de diagnóstico y plan de acción para frenar la «bola de nieve». Casi seis millones en situación crítica:
Con cerca de 6 millones de personas registrando atrasos superiores a los 90 días en el sistema, Litvinoff propuso un esquema para evitar el colapso financiero individual:
Diagnóstico preciso:
Mapear y ordenar todas las deudas vigentes calculando el porcentaje real que las cuotas insumen sobre el ingreso mensual.
Interrupción inmediata de nuevo endeudamiento:
Suspender de manera drástica las compras en cuotas y el uso de tarjetas de crédito para cancelar obligaciones previas, evitando que los intereses acumulados generen una «bola de nieve» incontrolable.
Transparencia familiar y reestructuración: Sincerar la situación económica al interior del hogar para reorganizar los gastos esenciales y priorizar el pago de compromisos asumidos.
Reformas normativas: Exigir medidas estatales que abarquen desde la prevención e instrucción financiera hasta la modificación de las reglas que regulan la concesión del crédito en el ecosistema digital.
